Esta guía es para personas que ayudan a individuos a navegar por Debt Help Illinois. Está disponible en un archivo PDF.

Entre los ayudantes se encuentran personal de asistencia jurídica, trabajadores sociales, bibliotecarios, navegantes, consejeros financieros, voluntarios comunitarios y familiares.

Lista rápida de sesiones

Las preguntas duran entre 10 y 15 minutos. Permita más tiempo para revisar el resumen y las opciones. En una visita corta, concéntrese en terminar las preguntas y revisar el resumen.

1. Verifique si hay una situación urgente. Pregunte con qué necesitan ayuda hoy y si tienen fecha en la corte u otra preocupación urgente (ver más abajo).
2. Reúna documentos. Lleve documentos de la Corte, extractos de cuentas recientes y comunicaciones con el acreedor.
3. Explique su rol. Está ahí para ayudarles a usar el sitio, no para dar asesoramiento legal ni para elegir por ellos.
4. Trabaje las preguntas. Que respondan. Ayude a encontrar la información que falta en lugar de adivinar.
5. Cree una cuenta. Después de las preguntas, el sitio les pedirá que creen una cuenta (correo electrónico o número de teléfono) para guardar sus respuestas, opciones y progreso.
6. Revise su resumen de deudas. Ayúdeles a encontrar sus opciones, artículos y recursos que puedan ayudarle. Asegúrese de que entiendan lo que podría pasar si no hacen nada.
7. Que elijan su siguiente paso. Ayúdeles a guardar o imprimir su resumen y muéstreles cómo volver a través del panel de control.
8. Cerrar sesión. Si usaron su ordenador, haga que cierren sesión antes de irse.

⚠️ Si tienen una fecha próxima en la Corte

No se lo pierda. Tienen que irse, aunque el caso no se decida ese mismo día. Si lo fallan, el otro bando puede ganar automáticamente. Esto se llama fallo por incomparecencia.

¿No está seguro de la fecha? Llame o envíe un mensaje a la Corte de Ayuda de Illinois al (833) 411-1121.

¿Vive en el condado de Cook? Pueden hablar con un abogado sin costo a través del Programa de Resolución Temprana. Pregunte en la Audiencia o llame antes: (855) 956-5763, de lunes a viernes, de 9:00 a 4:30.

Propósito del Sitio web

Debt Help Illinois es una herramienta sin fines de lucro gratuita de Illinois Legal Aid Online y Working Credit que ayuda a las personas en Illinois a comprender y abordar problemas de deuda.

El Sitio web está diseñado para ofrecer a las personas:

• Información legal y financiera adaptada (no consejo legal) en forma de artículos y términos de glosario,
• Herramientas que pueden ayudar a las personas a averiguar, por ejemplo, si son comprobantes de cobro o si pueden tener ciertas defensas o reclamaciones,
• Opciones paso a paso, que son guías para que los usuarios puedan seguir su progreso, y
• Derivaciones cuando estén disponibles.

Debt Help Illinois no es un bufete de abogados, una empresa de Acuerdo de deudas, una empresa de consolidación de deudas ni un Notificación de alivio de deudas. Es gratis y nunca solicita información de pago.

Límites de ayuda con la deuda en Illinois

Debt Help Illinois ofrece información, no asesoramiento legal. No es un despacho de abogados ni un servicio de referencia de abogados, y no puede garantizar que haya ayuda disponible. Está bien contarles esto a la gente. Ser claro sobre los límites es parte de por qué la gente confía en la herramienta.

¿Quién puede usar el sitio?

Regla general

Una persona puede utilizar la Notificación si vive en Illinois o tiene un problema de deuda de consumo (o problemas) que haya surgido en Illinois. No puede ayudar con las deudas empresariales, porque las leyes son bastante diferentes para las deudas empresariales y muchas protecciones legales no se aplican.

Una deuda de consumo es una deuda contraída principalmente para fines personales, familiares o domésticos.

Idiomas disponibles

El sitio está disponible en inglés y español. Utilice el selector de idiomas en la esquina superior derecha.

Dispositivos y accesibilidad

El sitio funciona en un navegador web en un ordenador, tableta o teléfono móvil. Los ayudantes también pueden guiar a una persona a través del sitio, incluso cuando la persona necesite ayuda para leer o navegar. Pregunte qué ayuda les funciona y deje que ellos respondan por sí mismos.

Para adaptaciones adicionales, utilice nuestro formulario de contacto.

Tipos de deuda cubierta

El sitio está añadiendo continuamente áreas de deuda, pero actualmente dispone de recursos completos para:

• Deuda de tarjeta de crédito
• Préstamos bancarios
• Préstamos de día de pago
• Servicios públicos: gas, electricidad, agua o alcantarillado, teléfono móvil o internet
• Deuda de impuesto a las ganancias federal y estatal
• Deuda médica
• Préstamos personales
• Compre ahora, pague después
• Préstamos para amigos y familiares
• Deuda post-sentencia (deuda en la que hubo una demanda y la deuda se ha reducido a una sentencia)

Próximamente: Deuda de coche (préstamos, arrendamientos, préstamos con garantía y deficiencias tras la venta) y financiación minorista

Llegando temprano 2027: Multas de tráfico y sanciones penales

Para las deudas de préstamo para estudiantes, recibirán un resumen de una página que les remitirá a los materiales de asistencia para prestatarios de préstamos para estudiantes del National Consumer Law Center. Esta es la fuente de confianza para la información más actualizada sobre préstamos estudiantiles. Es de uso gratuito.

Otros tipos de deuda comparecen en la sección de priorización de deudas del sitio para que una persona pueda ver en qué se sitúan en el orden de pagar primero, pero no dispondrán de un conjunto completo de recursos y opciones personalizadas.

Información y privacidad

El sitio no solicita un número de seguro social ni un número de identificación de contribuyente. Solicita una dirección para proporcionar información y referencias relevantes para la región de la persona. La dirección se elimina inmediatamente; se conservan el condado y el código postal.

Una cuenta permite a la persona guardar respuestas y seguir el progreso. Si algún usuario quiere eliminar su cuenta, puede enviar una solicitud a través de nuestro formulario de contacto.

Creación de una cuenta

No se necesita una cuenta para iniciar el cuestionario de deudas o consultar cierta información. Si completan el cuestionario de deudas y luego crean una cuenta, sus respuestas se guardarán en su cuenta.

Una cuenta les permite:

• Guarde sus respuestas,
• Guarde artículos y herramientas con el icono de corazón,
• Seguimiento del progreso en las opciones,
• Lleve un registro de más de una deuda,
• Ver opciones completas con pasos guiados de instrucciones, y
• Vuelva más tarde desde casa, desde un móvil o desde un ordenador de la biblioteca.

Explique estas opciones antes de empezar. Sin una cuenta, la persona no puede seguir el progreso ni consultar las opciones guiadas completas.

Registro y recuperación de acceso

La persona puede registrarse con una dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil. Deberían usar uno al que puedan acceder más adelante.

Si usted ayuda a alguien, no cree una cuenta con su propio correo electrónico o número de teléfono, y no guarde su contraseña.

Uso de un ordenador público o compartido

Tome medidas para proteger la privacidad. Antes de irse, pida a la persona que cierre sesión en Debt Help Illinois y borre el historial del navegador. Ayúdeles a llevarse cualquier documento impreso y siga los procedimientos de su organización para gestionar los archivos descargados. Esto ayuda a proteger la privacidad de la persona para que la siguiente persona que use el ordenador no acceda a su cuenta o información financiera.

Recursos generales y recursos personalizados

El sitio ofrece dos tipos de recursos.

Recursos generales están disponibles en la parte superior de la página principal, bajo Conoce tu deuda. Estos artículos están abiertos a cualquiera, sin preguntas ni necesidad de cuenta. Incluyen artículos sobre temas comunes relacionados con la deuda. Son útiles cuando alguien:

• quiere aprender antes de estar listo para responder preguntas sobre sus propias deudas,
• Tiene una pregunta rápida, como "¿Qué es un juicio?", o
• Tiene un tipo de deuda que el sitio aún no cubre completamente.

Los recursos personalizados comparecen después de que alguien responda al cuestionario de deudas. El sitio utiliza sus respuestas (el tipo de deuda, quién la cobra, si han sido demandados, si hay sentencia y dónde viven) para mostrar los artículos, herramientas, opciones y referencias que se ajustan a su situación.

Los recursos personalizados son más útiles, pero solo son tan buenos como las respuestas. Por eso importan las respuestas cuidadosas.

Información que las personas necesitan para empezar

Pida a la persona que reúna todos los documentos relacionados con la deuda, especialmente documentos de un caso de la Corte en curso, extractos de cuentas recientes y comunicaciones o mensajes intercambiados con el acreedor.

Lo que necesitarán saber:

• El nombre del acreedor. Esta es la empresa a la que deben o que dice que deben. Puede ser diferente de la empresa que les otorgó el préstamo o la tarjeta de crédito, porque las deudas a menudo se venden o entregan a cobradores. Si tienen cartas de más de una empresa, traiga todas.
• ¿Qué tipo de deuda es? Por ejemplo, una tarjeta de crédito, factura médica, factura de servicio público o préstamo rápido.
• Más o menos cuánto se debe. Un presupuesto está bien si no saben la cantidad exacta.
• Si han sido demandados. Documentos judiciales como una Citación o Demanda significan que han sido demandados. Una carta de un cobrador o un abogado no es lo mismo que ser demandado.
• Si la Corte dictó sentencia. Si no está seguro, sus documentos judiciales o la Corte de Illinois pueden decírselo.
• Su dirección, para información local y referencias.

Algunas preguntas requieren una respuesta, incluyendo si un tribunal ha dictado sentencia. Esa respuesta cambia sustancialmente las opciones disponibles. Si la persona no está segura, ayúdele a encontrar la información antes de continuar. Una respuesta incorrecta puede llevar a información que no encaja con su situación.

Illinois Court Help puede explicar los procedimientos de la Corte y ayudar a la persona a encontrar información de la Corte. La oficina del Secretario de la corte también puede ayudarles a obtener documentos de la Corte.

Paseando por el lugar

El cuestionario de la herramienta de deuda

El cuestionario pregunta por una deuda a la vez. Es como el sitio determina qué información, opciones y referencias encajan. Para empezar, hacen clic en "Dé el primer paso" o "Comience su camino".

Consejos para los ayudantes:

• Lea las preguntas en voz alta si eso ayuda, pero deje que la persona responda.
• Si no están seguros, dígales que está bien no saberlo. Ayúdeles a mirar sus papeles, o haga una pausa y vuelva más tarde.
• Esté atento a preguntas sobre demandas y sentencias. Estos cambian más los resultados.
• Pueden repetir el cuestionario para cada deuda que tengan.
• Cerrar o actualizar la página mientras responde las preguntas borrará su progreso.

Cuando la persona se queda atascada

• Se desconoce una respuesta: Se requieren algunas respuestas. Ayude a la persona a revisar sus documentos. Para preguntas relacionadas con la Corte, ayúdeles a contactar con Illinois Court Help o con la oficina del Secretario de la corte para obtener información o registros.
• La situación de la persona ha cambiado: Archive la deuda existente y complete el cuestionario de nuevo para crear una nueva deuda que refleje la situación actual.
• Una pregunta o explicación es difícil de entender: Explique la información del sitio en lenguaje sencillo, utilice su glosario y ayude a la persona a consultar otros recursos. Deje que la persona dé la respuesta.
• Una función está rota o un resultado parece incorrecto: Repórtelo a través del formulario de contacto del sitio. Evite incluir documentos o información sensible a menos que se solicite específicamente mediante un proceso adecuado.

Guardando sus respuestas

Para guardar sus respuestas y volver al sitio más tarde, una persona debe crear una cuenta.

Priorización de la deuda

Si alguien tiene más de una deuda, el sitio puede ayudarle a decidir cuál tratar primero. Clasifica las deudas y explica por qué las clasificamos de cierta manera. Las deudas con consecuencias más graves, como perder la vivienda, los servicios públicos o un coche, o que le quiten salarios, suelen tener un rango más alto. La situación de una persona puede cambiar esto, por ejemplo, si necesita un coche para trabajar.

Esta sección incluye algunos tipos de deuda que aún no cuentan con recursos completos a medida, como hipotecas, impuestos sobre la propiedad, manutención de hijos o cónyuges y préstamos estudiantiles federales. Así, la gente puede seguir viendo dónde encajan esas deudas.

La clasificación es una guía, no una orden. La persona puede empezar con cualquier deuda. Si eligen uno diferente al que sugiere el sitio, es su decisión. Si usted elige trabajar en una deuda priorizada, le llevará de nuevo a la herramienta de deuda para responder más preguntas sobre esa deuda.

Página de resumen de deudas

Esta es la página de "Resumen y siguientes pasos" que ven después de terminar el cuestionario. Da mucha información de golpe, así que reduzca la velocidad aquí. Incluye lo siguiente:

• Un resumen en lenguaje sencillo de su situación, incluyendo información sobre el acreedor y cualquier ley especial que pueda aplicarse,
• Qué podría pasar si no actúan (ver Consecuencias),
• Referencias, si hay una coincidencia,
• Opciones, y
• Recursos legales (artículos y herramientas que se adaptan a su situación).

Empiece con la visión general al principio del resumen y luego revise las consecuencias de no tomar ninguna acción. A partir de ahí, ayude a la persona a encontrar las opciones y recursos que más importan hoy en día. La persona puede imprimir o guardar un resumen de sus respuestas y los siguientes pasos.

Consecuencias

Esta sección explica qué podría ocurrir si no toma medidas sobre la deuda. Ejemplos incluyen una demanda, una sentencia, embargo salarial, congelación de cuenta bancaria, recuperación o corte de servicio público, dependiendo de la deuda. Las investigaciones muestran que muchas personas ignoran su deuda, incluso después de haber sido demandadas. Normalmente, ignorar una deuda empeora las cosas.

Pero a veces ignorar la deuda es una decisión razonable. Por ejemplo, si la persona tiene bajos ingresos, poca propiedad y no es propietaria de una vivienda, puede ser inmune a cobros, lo que significa que toda su propiedad está protegida de cobros, incluso después de que un acreedor obtenga una sentencia. El sitio tiene artículos y una herramienta para ayudar a las personas a determinar si están protegidas contra el cobro de comprobantes.

Explique esta sección con precisión, sin minimizar las consecuencias ni predecir lo que ocurrirá en el caso de la persona. Déles tiempo para leer y reaccionar, y ofrézcales una pausa si se sienten abrumados. Señale que las Opciones muestran posibles pasos que puede seguir.

Referidos

Si las respuestas de la persona coinciden con lo que ofrece una organización de asistencia jurídica, servicios legales o asesoramiento financiero, aparece una tarjeta en su página resumen con información sobre cómo contactar con esa organización.

Cosas que debe saber:

• Una derivación no es una promesa de ayuda. Las organizaciones tienen una capacidad limitada y sus propias normas sobre a quién sirven.
• No tener tarjeta de derivación no significa que no exista ayuda. Significa que no hay coincidencia de los socios del sitio en este momento. La persona aún puede usar las opciones y recursos.
• Si la situación es urgente, como una cita en la Corte esta semana, un embargo activo o una recuperación a punto de ocurrir, anímeles a contactar con la organización de derivación de inmediato.

Los acuerdos de derivación varían. Algunas organizaciones tienen una conexión directa a través del sitio para crear una referencia; otras organizan una llamada telefónica. Lea y siga las instrucciones de la organización específica. Antes de que termine la sesión, identifique qué debe hacer la persona a continuación y si debe esperar una llamada.

Opciones

Necesita una cuenta para ver los pasos guiados completos y seguir su progreso para una opción.

Las opciones son guías paso a paso para un solo curso de acción. Ejemplos: pedir a un acreedor un plan de dificultad, enviar una carta para disputar una deuda, responder a una demanda o proteger el ingreso de embargo.

Cada opción comienza con una breve descripción, pros y contras, y una lista de pasos.

En la parte inferior, la persona elige si la opción es adecuada para ella. El sitio guarda esa elección. Cuando eligen "Sí", se abren los pasos guiados. En el camino pueden:

• Usar herramientas,
• Leer guiones para hablar con acreedores o con la Corte,
• Rellenar formularios del tribunal con Easy Forms,
• Marque los pasos a medida que los terminen, y
• Imprima los pasos para llevar a la corte o tener delante durante una llamada telefónica.

Señale la función de impresión. Una página impresa en mano de alguien en el courthouse es más útil que un marcapáginas.

Pueden trabajar en más de una opción a la vez y archivar cada una cuando terminen.

Herramientas

Necesita una cuenta para acceder a las herramientas.

Las herramientas son cuestionarios cortos e interactivos que responden a preguntas específicas. Por ejemplo:

• Herramienta de comprobación de cobro: ayuda a alguien a ver si sus ingresos y propiedades pueden estar protegidos contra la cobranza.
• Herramientas de defensa y demandas: ayudan a alguien a ver si puede tener una defensa ante una demanda o una demanda contra un acreedor o cobrador.

Los resultados de las herramientas son información, no una decisión legal. Un resultado que diga que alguien "puede" ser prueba de cobro o "puede" tener una defensa es una razón para más información o obtenga ayuda legal, no una promesa de cómo irá el caso.

Artículos

Para guardar artículos, necesita una cuenta.

Los artículos explican derechos, conceptos legales, plazos y qué esperar. Están escritos en lenguaje sencillo, y muchos tienen términos de glosario vinculados a definiciones cortas.

Los artículos personalizados comparecen en Recursos Jurídicos en la página de resumen. Hay más artículos disponibles en Recursos generales. El icono de corazón guarda un artículo en su cuenta.

Página del panel de control

Para guardar sus resultados, necesita una cuenta.

Recomiende que la gente empiece desde el panel de control cuando regrese. Muestra sus deudas y opciones activas. Desde el panel de control, pueden:

• Abra una deuda para ver sus opciones y recursos, o
• Vaya directamente a una opción activa que ya haya elegido para trabajar.

Si cambian las circunstancias de la persona, archive la deuda actual y complete el cuestionario de nuevo con información actualizada.

Configuración y soporte para cuentas

Utilice el botón de recuperación de contraseña si la persona olvida la suya. Los usuarios también pueden solicitar que eliminemos su cuenta a través de nuestro formulario de contacto.

Las personas pueden elegir cómo reciben las notificaciones de actualización si no han visitado el sitio en un tiempo o cuando terminan de trabajar en una deuda.

Para problemas técnicos, preguntas confusas, resultados aparentemente incorrectos o solicitudes adicionales de adaptación, utilice nuestro formulario de contacto.

Tu papel como ayudante

Usted está ayudando a alguien a usar una herramienta. No les está aconsejando. Esa línea los protege a ambos.

Usted puede:

• Leer preguntas en voz alta,
• Explique la información del sitio en lenguaje claro, muéstreles el glosario o ayúdeles a consultar otros recursos,
• Ayudarles a encontrar información sobre un proyecto de ley o un documento de la Corte,
• Ayudarles a usar el sitio, por ejemplo imprimir, guardar o crear una cuenta, y
• Siéntese con ellos mientras piensan.

No debería:

• Responda al cuestionario por ellos, incluso cuando esté seguro de saber la respuesta,
• Decirles qué deuda gestionar primero o qué opción elegir,
• Predice resultados, como "Probablemente ganará" o "Nunca vendrán a por usted por eso",
• Promete que una organización tomará su caso, o
• Rellene los formularios de la Corte basándose en su propia interpretación de su situación.

Si usted es abogado o asesor certificado y el asesoramiento forma parte de su trabajo, se aplican las normas de su propia organización.

Cosas que merece la pena decir en voz alta

Esto es gratis, y nunca le pedirá dinero ni información de tarjeta. Las personas con deudas a menudo han sido quemadas por alguien que prometió ayuda y la cobró. Diga esto pronto.

Una cuenta le permite guardar sus respuestas y seguir su progreso. Podemos centrarnos en lo que usted necesita hoy.

Nadie aquí le va a decir qué hacer, incluyéndome a mí.

Puede hacer esto también en casa. Envíeles el enlace: DebtHelpIllinois.org. Algunas personas se mueven más rápido sin que nadie las vigile.

Usar este sitio no afectará a su crédito.

Cuando está más allá de lo que puede hacer

Si alguien necesita consejo legal sobre su propio caso, o si la situación es urgente, indíquele las referencias en su página resumen o a la asistencia jurídica. Ejemplos de situaciones urgentes: una cita en la Corte esta semana, un embargo ya en marcha o un coche a punto de ser embargado. Está bien decir claramente que no puede asesorarles sobre su caso.

Antes de que la persona se vaya

• Pregunte qué siguiente paso quieren dar y confirme dónde lo encontrarán.
• Ayúdeles a guardar o imprimir el resumen, las instrucciones o la información de contacto que necesiten.
• Revise cualquier instrucción de derivación para saber si debe actuar o esperar una llamada.
• Muéstreles cómo iniciar sesión de nuevo y volver a una opción de deuda o activa desde el panel de control.
• En un ordenador compartido, haga que cierren sesión y borren el historial del navegador.

¿Preguntas, problemas o solicitudes de adaptación? Utilice nuestro formulario de contacto.