Si se atrasa en los pagos del préstamo de un automóvil, es fundamental conocer qué puede pasar y cuáles son sus derechos antes, durante y después de la recuperación. Este artículo explica cómo funciona el calendario de cobranza de deuda de un préstamo de automóviles en Illinois y qué sucede si el prestamista se queda con su automóvil y después presenta una demanda.
¿Qué sucede si se atrasa con los pagos del préstamo de automóvil?
Cuando compra o arrenda un automóvil con financiamiento, el prestamista, ya sea un banco o una entidad financiera, tiene un interés de garantía sobre el vehículo. Esto significa que el prestamista puede quedarse con el automóvil si deja de pagar. Esto se conoce como recuperación.
- La ley no exige que el prestamista le avise antes de recuperar el automóvil.
- La ley de Illinois permite que el prestamista recupere el automóvil en cuanto se incumple el contrato, ya sea por falta de pago o por violación del contrato de préstamo.
Recuperación
Si se atrasa en los pagos, el prestamista puede contratar una compañía de embargo para recuperar el automóvil. En Illinois:
- El agente de recuperación no puede usar la fuerza ni alterar el orden público; por ejemplo, no puede entrar a un garaje cerrado, amenazar ni dañar su propiedad.
- Puede llevarse el automóvil de un lugar público o de su entrada sin previo aviso.
Una vez que se llevaron el automóvil, el prestamista debe enviarle un aviso con sus derechos, que incluye lo siguiente:
- Cómo redimir el automóvil (por lo general, pagando el saldo total)
- Tiene derecho a solicitar la reinstalación, lo que le permite recuperar el coche pagando los atrasos y las comisiones, aunque no siempre está previsto en el contrato.
Venta del automóvil y saldo de deficiencia
Tras la recuperación, el prestamista intentará vender el automóvil, generalmente a través de un proceso de subasta.
- El prestamista debe enviarle un aviso de venta con la fecha y el lugar.
- La ley exige que la venta sea comercialmente razonable, aunque en la práctica los tribunales suelen dar a los prestamistas una amplia flexibilidad.
Si el precio de venta no alcanza para cubrir el préstamo y las comisiones de recuperación y venta, todavía podría deber dinero. Esto se llama saldo de deficiencia.
Pueden demandarlo para cobrar el saldo restante
Si hay una deficiencia en el pago, el prestamista tiene derecho a presentar una demanda en la corte para reclamar el monto restante. Esto se convierte en una demanda de cobranza de deuda, y puede terminar con un fallo en su contra. Ese fallo podría dar lugar a lo siguiente:
- Embargo de salario;
- Confiscación de cuentas bancarias;
- Gravámenes sobre la propiedad.
Tienes derecho a defenderse en la corte y, en ciertos casos, plantear que la venta no fue razonable o que el prestamista incumplió los procedimientos.
Lo que usted puede hacer
- Es importante actuar rápidamente: si está atrasado con los pagos, póngase en contacto con su prestamista. Puede ofrecerle un plan de pagos o una suspensión temporal.
- Conozca sus derechos: nadie puede entrar en su casa o garaje para llevarse el automóvil sin su permiso.
- Infórmese sobre la recuperación: Es posible que pueda recuperar el automóvil sin pagar el saldo total del préstamo.
- Obtenga ayuda legal: si lo demandan o cree que el prestamista incumplió la ley, hable con una organización de asistencia legal.