La deuda bancaria incluye préstamos no garantizados (como préstamos personales y tarjetas de crédito) y préstamos garantizados. Un préstamo garantizado tiene garantía, que es la propiedad que ofrece al inicio del préstamo. El prestamista puede aceptar la garantía después de que incumpla y luego puede venderla. Si la venta no cubre lo que debe, es posible que aún tenga un saldo pendiente. Esto se llama deficiencia.

Lo que hace que la deuda bancaria sea diferente es el derecho de compensación. Si tiene deuda con el Banco A y además guarda dinero en cuentas de cheques o ahorros en ese banco, este puede retirar dinero de su cuenta para cubrir el préstamo vencido, siempre que sus contratos lo autoricen. Mantener su dinero en otro banco puede reducir este riesgo.

Algunas cooperativas de crédito utilizan la "colateralización cruzada". Esto quiere decir que su automóvil podría respaldar también su tarjeta de crédito o préstamo personal en la cooperativa de crédito. Asegúrese de entender cómo funciona su préstamo y llame a su banco si tiene alguna pregunta.

Sus opciones

• Antes de enfrentar una demanda, asegúrese de proteger su dinero. Si está atrasado con el Banco A, conviene mover los nuevos depósitos al Banco B para disminuir su riesgo.
• Antes de enfrentar una demanda, debería comunicarse por escrito. Debería solicitar opciones de asistencia por dificultades y anotar toda la información. Si su préstamo está garantizado, debería informarse sobre la recuperación, las normas de venta y los saldos pendientes.
• En caso de ser demandado, no ignore las notificaciones de la corte. Es posible que tenga defensas sobre el importe, los comprobantes, la licencia o el plazo para presentar una demanda, que normalmente es de 10 años para los préstamos bancarios.
• Después del fallo, debe actuar rápido. Puede reclamar exenciones, responder a deducciones salariales o citaciones bancarias y solicitar un plan de pagos a plazos.

Más información

• Illinois Legal Aid Online (ILAO, por sus siglas en inglés): Problemas para pagar facturas y Cómo responder a los cobradores de deudas