La bancarrota es un proceso legal que puede ayudarle a eliminar deudas, suspender las cobranzas y empezar de cero. Esto ocurre en la corte federal y puede permanecer en su informe de crédito hasta 10 años.
La mayoría de las personas se declara en bancarrota en virtud del Capítulo 7 o el Capítulo 13.
Capítulo 7: Nuevo comienzo
Según el Capítulo 7, en caso de bancarrota, se cancelan sus deudas para permitirle empezar de nuevo.
- Usted debe tener un ingreso bajo y pocos bienes para calificar,
- La mayoría de las Deudas se eliminan en aproximadamente 4 meses, y
- Puede que usted pierda algunos bienes, pero puede conservar cosas como muebles o un auto (hasta ciertos límites).
Capítulo 13: Plan de pago
Según el Capítulo 13, en caso de bancarrota, se le permite reorganizar sus deudas y elaborar un plan para cancelarlas.
- Usted debe tener un ingreso regular para calificar,
- Usted debe pagar parte o la totalidad de sus deudas en un plazo de 3 a 5 años.
- Usted puede conservar su casa y su auto, y
- Cualquier deuda elegible restante se puede eliminar al final.
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Razones para considerar la declaración de bancarrota
Declararse en bancarrota puede ayudarle si:
- Desea suspender las cobranzas, los embargos de salario o los cortes de servicio público,
- Necesita eliminar deudas de tarjetas de crédito o deudas médicas,
- Está tratando de conservar su casa o auto, o
- Ha perdido su licencia debido a multas o tarifas impagas.
Razones para no declararse en bancarrota
Declararse en bancarrota puede no ser la opción adecuada si usted:
- Quiere evitar perjuicios en su crédito (esto permanecerá en su informe durante un plazo de 7 a 10 años),
- Tiene deudas que no se pueden eliminar (como manutención de hijos o préstamos estudiantiles), o
- Tiene otras opciones legales o es insolvente.
Declararse en bancarrota puede no servir con algunas deudas
Declararse en bancarrota puede ayudar con la mayoría de los tipos de deudas del consumidor, como las deudas médicas y las de tarjetas de crédito. Sin embargo, declararse en bancarrota puede que no sirva con otros tipos de deudas, como:
- Manutención de hijos o pensión alimenticia
- La mayoría de los impuestos,
- La mayoría de los préstamos estudiantiles,
- Multas penales o restitución,
- Deudas relacionadas con conducir bajo la influencia (de drogas o alcohol), y
- Acuerdos de propiedad de divorcio.
El tiempo importa
Cuando usted presenta una declaración de bancarrota, la corte emite una suspensión automática, que cancela las llamadas, las demandas y los salarios embargados mientras se revisa su caso.
Actúe rápidamente si:
- Usted tiene una fecha para la corte próximamente, o
- Un acreedor está a punto de embargar su salario o retener su propiedad.
En otros casos, esperar puede ser útil. Pero no espere por temor. Elabore un plan.
📌 Conozca sus opciones, pero no se olvide de las fechas límite.
Cómo presentar la declaración si está casado
Usted puede presentar la declaración por su cuenta, incluso si está casado. Sin embargo:
- Los ingresos de su cónyuge pueden seguir incluyéndose en la documentación, y
- Si su cónyuge cofirmó una deuda, aún la debe.
Puede que no necesite declararse en bancarrota si es insolvente
Aunque usted tenga deudas, es posible que no necesite declararse en bancarrota si es insolvente.
Insolvente significa que todo su dinero y bienes están protegidos contra cobranzas. Esto significa que, incluso si un cobrador de dudas presenta una demanda en su contra y gana, dicho cobrador no puede embargar sus ingresos ni sus bienes protegidos. No obstante, aún puede que usted tenga que asistir a la corte y reclamar sus exenciones para mantener sus bienes a salvo.
Usted puede ser insolvente si:
- Gana menos de $675 a la semana,
- Tiene menos de $4,000 en su cuenta bancaria, y
- No es dueño de una casa.