Descripción general
Los préstamos informales son el dinero que usted pide prestado a alguien que conoce, como un familiar o un amigo. Estos préstamos son diferentes de los préstamos bancarios o de las tarjetas de crédito. El acuerdo puede estar escrito o basarse únicamente en una promesa verbal. Como a menudo no hay contrato, o solo uno sencillo, estos préstamos pueden ser más difíciles de probar y cobrar en la Corte.
Un préstamo informal puede convertirse en una deuda como cualquier otro tipo de préstamo. Si no devuelve el dinero, la persona que se lo prestó puede pedir el pago o presentar una demanda para cobrarlo. Esto hace que sea importante conservar cualquier recibo, mensaje de texto, mensaje o acuerdo escrito relacionado con el préstamo.
Protecciones legales
En Illinois, los préstamos entre familiares o amigos suelen tratarse como otras deudas. Tiene derechos y protecciones incluso cuando la persona que intenta cobrar el dinero es alguien que conoce. Deben cumplir la ley, lo que significa que no pueden amenazarle, acosarle ni usar métodos ilegales para obligarle a pagar. Solo un tribunal puede ordenar que se retire dinero de su salario o que se congele su cuenta bancaria.
Si la persona que le prestó dinero presenta una demanda, debe demostrar en la Corte que usted debe el dinero. Notas escritas, mensajes o registros de pagos pueden ser utilizados como prueba por cualquiera de las partes. Si ganan el caso, el juez puede dictar sentencia en su contra. Esto puede llevar a embargo salarial, lo que significa que se retira dinero de su nómina o se incautan fondos de su cuenta bancaria, pero solo después de que el proceso en la Corte haya finalizado.
Plazos y límites a las tasas de interés
Un acreedor generalmente tiene 10 años para demandar basándose en un acuerdo escrito y 5 años para demandar basándose en un acuerdo no escrito. El tiempo suele contarse desde el incumplimiento, como una fecha de vencimiento o un pago no realizado. Para que el documento se considere un acuerdo escrito, debe incluir todos los términos importantes. Una promesa escrita posterior de pago o un pago parcial puede reiniciar el plazo.
Las normas de interés de Illinois generalmente permiten a las partes establecer una tasa de interés de hasta el 9% anual cuando el acuerdo está por escrito. Si no hay una tasa de interés por escrito, Illinois generalmente permite un interés del 5% anual después de que el dinero venzca. Los intereses cobrados por encima del límite legal pueden no ser recuperables.
Sus opciones
Si no puede devolver un préstamo de un familiar o amigo de inmediato, puede tener varias opciones. Puede que pueda organizar un plan de pagos o acordar devolver menos de la cantidad total. Asegúrese de obtener cualquier nuevo acuerdo por escrito.
Si le notifican los documentos judiciales, puede responder presentando una Comparecencia y una respuesta ante la Corte. Perder el plazo puede facilitar que la otra persona obtenga una sentencia en su contra. Incluso después de dictar sentencia, puede que pueda organizar los pagos según lo que pueda permitirse o pedir a la Corte que proteja ciertos ingresos y bienes si no puede pagar.
También puede tener defensas legales si cree que la deuda no es válida, la cantidad es incorrecta o la otra persona no puede demostrar que el préstamo existía. Cada caso es diferente, y la Corte considerará los hechos y las pruebas aportadas por ambas partes.
Más información
Los préstamos entre familiares o amigos pueden presentar desafíos especiales. Las relaciones personales pueden hacer que la situación sea emocional, y puede haber poca documentación escrita. IllinoisLegalAid.org tiene información sobre cómo responder a una demanda por $10,000 o menos.