Mucha gente se atrasa con las facturas o lucha con las deudas. Una preocupación común es cómo la deuda impaga puede perjudicar su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es importante. Puede afectar si usted puede obtener un préstamo, alquilar una vivienda o incluso conseguir un trabajo.

¿Qué es un puntaje de crédito?  

Un puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que indica cuánta probabilidad tiene usted de devolver el dinero prestado. Los prestamistas lo utilizan para decidir si aprobar el crédito y qué tasa de interés ofrecer.

Su puntaje de crédito está basado en:

• Si paga sus facturas a tiempo,
• La cantidad de deuda que tiene,
• Por cuánto tiempo ha tenido crédito,
• Los tipos de crédito que tiene, y
• Si ha abierto recientemente un nuevo crédito.

El factor más importante es pagar puntualmente. El incumplimiento de pago bajar su puntuación considerablemente.

¿Qué ocurre si no cumple con un pago? 

La mayoría de los acreedores no informan sobre un pago atrasado a las agencias de crédito hasta que se retrasan 30 días. Sin embargo, después de eso, el impacto puede ser grave. 

• Su puntaje de crédito puede bajar, especialmente si antes era alto.
• El pago atrasado puede permanecer en su informe de crédito hasta 7 años.
• Obtener un préstamo a futuro puede volverse más difícil o más costoso.

Cuanto más tiempo tiempo pase una factura sin pagar, más daño puede causar:

• Con 60 o 90 días de retraso, su puntaje puede volver a bajar, y
• Entre 90 y 180 días de retraso, la cuenta puede ir a cobro, que también aparece en su informe.

Deuda en cobranzas y su informe de crédito

Cuando una deuda se envía a una agencia de cobranza, normalmente aparece como una cuenta de cobranza en su informe de crédito. Esto puede perjudicar su puntaje de crédito, incluso si la cuenta original está cerrada.

Aquí presentamos algunos datos importantes:

• La mayoría de los tipos de deudas en cobranzas, como tarjetas de crédito o facturas de servicios públicos, pueden permanecer en su informe hasta 7 años, incluso si las paga más adelante.
• Las deuda médicas ya no están incluida en los informes de crédito (a partir de 2025).

Otras formas en que la deuda impaga puede afectar a su crédito

• Los intereses y cargos pueden seguir aumentando, lo que hace que la deuda sea más difícil de pagar.
• Los codeudores de la cuenta también pueden verse afectados, y
• Es posible que su límite de crédito baje o que su cuenta se cierre.
• Si recibe un fallo en su contra por una deuda, esto aparecerá en las verificaciones de antecedentes utilizadas para vivienda y empleo. 

Lo que usted puede hacer

Si usted se atrasó con los pagos o ya pasó a cobranzas, no está solo. Además, tiene opciones. Estamos aquí para ayudarle a entender sus decisiones y que pueda avanzar.

Aunque su puntaje de crédito haya bajado, puede reconstruirlo con el tiempo. Cada paso importa: 

• Revise su informe de crédito para detectar errores.
• Evite contraer nuevas deudas, si es posible.
• Póngase al día con las facturas atrasadas.
• Pague las facturas actuales puntualmente cada mes.