En Illinois, su prestamista no puede simplemente quitarle su casa. Antes de perder su vivienda, el prestamista debe presentar el caso ante una corte y este proceso suele tardar de 7 a 18 meses. Durante ese tiempo, usted tiene el derecho de defenderse y buscar soluciones para conservar su hogar.
Antes de que comience la ejecución hipotecaria
- Póngase al día con los pagos: puede pagar lo que debe para poner su hipoteca al día, incluso en las últimas etapas del proceso.
- Pague el préstamo completo: tiene derecho a pagar el total del préstamo en cualquier momento para detener la ejecución hipotecaria.
- Busque ayuda con los pagos: su prestamista debe considerar opciones para ayudarle antes de iniciar una ejecución hipotecaria. Estas pueden incluir: reducción temporal de sus pagos, suspensión de pagos o modificación del préstamo.
Protecciones legales
Si un cobrador de deudas se comunica con usted sobre su hipoteca, debe seguir las leyes federales. No pueden acosarlo, presionarlo ni mentirle sobre sus derechos o sobre lo que pueden hacer.
Su empresa hipotecaria debe seguir reglas federales especiales al manejar su préstamo. Antes de comenzar una ejecución hipotecaria, deben revisar si usted califica para programas de asistencia.
Los plazos son importantes: en Illinois, los prestamistas tienen hasta 10 años desde su último pago para intentar cobrar una deuda hipotecaria. Este plazo es más largo que el de la mayoría de las otras deudas.
Cronología de la ejecución hipotecaria en Illinois
Aviso previo a la corte: su prestamista le envía una carta de aviso entre 30 y 90 días antes de presentar la demanda en la corte.
Caso judicial: el prestamista presenta una demanda ante la corte. Usted tiene 30 días para responder.
Revisión en la corte: un juez revisa el caso, lo que puede tomar entre 3 y 6 meses. Durante este tiempo, todavía puede negociar con su prestamista.
Venta de la propiedad: si el prestamista gana el caso, su casa puede ser subastada. Esto sucede al menos 30 días después de la decisión final.
Recuerde: usted puede llegar a un acuerdo con su prestamista en casi cualquier etapa del proceso. Muchas personas logran conservar sus casas incluso en las etapas finales de la ejecución hipotecaria.
Lo que usted puede hacer
- Comuníquese con un asesor de vivienda aprobado por el HUD: estos expertos ofrecen ayuda sin costo y conocen todas sus opciones.
- Lleve un buen registro de lo que hace: anote todas las llamadas que realice o reciba. Guarde todas las cartas y correos electrónicos. Cuando envíe sus propias cartas, hágalo por correo certificado para tener comprobante.
- Sea persistente: a veces tendrá que aplicar más de una vez para obtener una solución, como una modificación del préstamo u otro tipo de acuerdo.