Los préstamos de día de pago son préstamos pequeños que normalmente deben devolverse con su próximo sueldo. Los prestamistas pueden pedirle que les dé un cheque posfechado o permiso para retirar dinero directamente de su cuenta bancaria.
En Illinois, la ley establece que los préstamos de día de pago no pueden tener intereses y cargos totales superiores al 36 % por año.
Los préstamos de día de pago son diferentes de muchas otras deudas porque:
- El prestamista puede intentar retirar dinero automáticamente de su banco.
- Algunos contratos de préstamo incluyen una cláusula de "cesión de salario". Esto significa que podrían intentar cobrar parte de su salario sin ir a la corte. Usted puede anular una cesión de salario mediante el envío de una carta.
Sus derechos y protecciones
- La ley limita las tasas a una APR del 36 % y prohíbe los "refinanciamientos" en los que se renueva el préstamo con más tarifas. Después de 35 días, puede obtener un plan de pago sin nuevas comisiones ni intereses.
- Los cobradores no pueden amenazarlo, mentir u hostigarlo. Deben proporcionarle un comprobante por escrito de la deuda si usted lo solicita.
- Usted puede informar por escrito a su banco y al prestamista que cancela el permiso para extraer dinero de su cuenta.
- Usted puede cancelar una cesión de salario en cualquier momento si informa por escrito al prestamista y a su empleador.
- Los prestamistas suelen tener 10 años para presentar una demanda sobre un préstamo por escrito, pero realizar un pago o una nueva promesa puede reiniciar el plazo.
Sus opciones
Antes de una demanda:
- Pida comprobantes de la deuda. Utilice el formulario carta para cobrador de deudas de Illinois Legal Aid Online.
- Cancele cualquier cesión de salario de inmediato si recibe un aviso.
- Verifique si el prestamista tiene licencia. Los préstamos de día de pago no autorizados pueden no tener validez.
Si lo demandan:
- No ignore los documentos judiciales. Usted podría tener defensas, como que el prestamista cobre intereses demasiado altos o no tenga licencia.
Después de un fallo:
- Usted puede proteger sus bienes e ingresos si acude a la corte y reclama sus exenciones. Esto significa que usted le indica al juez que aplique protecciones a sus ingresos y bienes.