Pedir dinero prestado online puede ser rápido y sencillo. Pero obtener un préstamo de un prestamista en línea puede ser arriesgado.  

Préstamos depredadores

Algunos préstamos online tienen tipos de interés muy altos que son ilegales en Illinois. La Ley de Prevención de Préstamos Depredadores de Illinois limita la Tasa de interés de la mayoría de los préstamos al consumo al 36% de TAE. 

Aunque esta ley cubre los préstamos concedidos por Internet, algunos prestamistas online intentan cobrar más del 36% TAE. Reclaman que la ley de Illinois no se les aplica porque están basados en tierras tribales, en otro estado o en otro país. 

Por ejemplo, alguien en Illinois pidió prestado $1,000 de un prestamista online con sede en Utah. El prestamista cobró casi 483% de TAE. Los documentos del préstamo indicaban que el préstamo seguía las normas de Utah en lugar de las de Illinois. Un Árbitro y una Corte acordaron que se permitía la tasa de interés alta.  

Incluso si la ley está de su lado, puede ser difícil luchar contra un prestamista online una vez que ha firmado un préstamo.

• Arbitraje forzado: Muchos contratos de préstamos online establecen que usted no puede demandar al prestamista en la Corte. Tiene que llevar cualquier conflicto a un Árbitro privado en su lugar. Esto a menudo le impide usar las Cortes de Illinois para hacer cumplir sus derechos.
• Ley de fuera del estado: Muchos contratos de préstamos online establecen que se aplica la ley de otro estado, la ley tribal o incluso de otro país, no Illinois. A veces los tribunales anulan estas decisiones, pero no siempre.
• Prestamistas tribales o offshore: Algunos prestamistas en línea tienen su sede en tierras tribales o en otro país. Puede que demanden que la ley de Illinois no se les aplica. Defenderse puede ser lento y difícil, incluso cuando tiene razón.

Contacte con un abogado de consumidores si ha solicitado un préstamo con una TAE superior al 36%. El prestamista puede haber infringido la ley de Illinois, y un abogado especializado en consumidores podría aceptar su caso con base en honorarios de contingencia. Eso significa que usted no paga nada, a menos que gane o Llegar a un acuerdo sus reclamaciones contra el cobrador.  

👉 Aprenda a encontrar un abogado de consumo.

Señales de que su préstamo online puede ser depredador

Tenga cuidado si una oferta de préstamo:

• Cobra intereses superiores al 36% TAE,
• Promete dinero en efectivo instantáneo antes del día de pago,
• Cobra comisiones adicionales para obtener dinero más rápido,
• Pide acceso estable a su cuenta bancaria,
• Le dice que siga pidiendo prestado o refinanciando, o
• Promete aprobación fácil sin comprobación de crédito.

Lea la letra pequeña

Lea detenidamente el contrato de préstamo antes de firmar. Tenga cuidado si el acuerdo dice: 

• No puede demandar al prestamista en la Corte (arbitraje forzado),
• Se aplica la ley de otro estado, tierra tribal o país,
• El préstamo proviene de un prestamista no autorizado en Illinois, o
• Oculta el coste total o las comisiones en la multa. 

Antes de firmar, considere sus opciones

Un préstamo online puede parecer una solución sencilla, especialmente cuando está estresado por el dinero. 

Antes de firmar, considere si tiene mejores opciones: 

• Un préstamo de una cooperativa de crédito
• Una tarjeta de crédito con intereses más bajos
• Ayuda de una organización benéfica local o de un grupo comunitario
• Solicitar a su prestamista actual un plan de pagos o un programa de dificultades