Comprar ahora, pagar después (BNPL) es un tipo de préstamo. Compra algo hoy, paga una parte ahora y el resto en pequeños pagos poco a poco. Puede parecer fácil e inofensivo, pero esa sensación de "facilidad" es parte de cómo le atrae.

Verá ofertas por todas partes: "Solo pague $25 hoy!" ¡Sin intereses!¡Divídalo en 4 pagos fáciles! Es normal sentirse tentado. No es malo con el dinero. Estos productos están diseñados para que gaste más.

¿Cómo consigue BNPL que la gente gaste más?

Los estudios muestran que BNPL hace que la gente tenga un 9% más de probabilidades de comprar y les hace gastar alrededor de un 10% más de lo que planeaban. Eso ocurre porque BNPL:

• Hace que las cosas parezcan más baratas; usted ve "$25 hoy" en vez del precio completo.
• Ahora solo le permite pagar una pequeña parte, así que no siente el coste completo.
• A menudo se omite una comprobación completa de crédito, por lo que parece menos grave.
• Aparece justo en el momento de pagar, cuando ya está listo para comprar.
• Dice "sin intereses" o "sin comisiones" si paga a tiempo, lo cual suena seguro incluso cuando no lo es.

Las tiendas pagan a las empresas BNPL alrededor del 2-8% de su compra cuando lo usa. Lo hacen porque así los clientes compran más.

¿Cuáles son las señales de advertencia de que BNPL se está convirtiendo en un problema?

• Pierde la cuenta de cuántos planes tiene.
• Le sorprende cuando le quitan dinero de su cuenta bancaria.
• No le queda suficiente para las facturas básicas.
• Usted empieza a usar nuevos planes para cubrir los antiguos.
• Usted está pensando en usar una tarjeta de crédito para cubrir los costes de BNPL.

Si esto le suena, no está solo: mucha gente está en la misma situación y no es un fallo moral. Lo importante es Aviso y hacer un plan. 

¿Puede BNPL perjudicar mi crédito?

Sí, más que antes. Durante mucho tiempo, muchos planes BNPL no aparecían en los informes de crédito. Eso está cambiando a medida que más empresas comparten información con las agencias de crédito.

BNPL puede perjudicar su puntaje de crédito cuando:

• Paga tarde o se atrasa en un pago. Puede ser reportado como "moroso", lo que puede bajar su puntuación, a veces mucho.
• Su cuenta va a cobros. Una cuenta de cobro puede permanecer en su informe hasta siete años y dificultar la obtención de un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un apartamento.
• Abre muchos préstamos BNPL a la vez. Muchas cuentas pueden hacerle parecer arriesgado ante futuros prestamistas.
• Paga BNPL con tarjeta de crédito y no puede pagar la tarjeta. Un saldo alto de tarjetas puede bajar su puntuación.

👉 Puede consultar su informe de crédito y consultar su puntaje de crédito sin costo.

¿Por qué es tan arriesgado pagar BNPL con una tarjeta de crédito?

Cuando usted hace pagos BNPL en una tarjeta de crédito, está pidiendo prestado a un sitio para pagar otro. Eso puede convertir un pequeño préstamo en un problema mayor y más caro:

• "Sin interés" puede convertirse en un interés alto. El plan BNPL puede ser del 0%, pero su tarjeta de crédito suele cobrar intereses si no paga el saldo completo cada mes.
• El saldo de su tarjeta crece. Eso deja menos margen para emergencias.
• Es fácil perder la cuenta y no realizar los pagos, lo que puede conllevar cargos por retraso de BNPL, intereses y cargos por retraso de la tarjeta, y comisiones bancarias si un pago falla.

¿Cómo puedo protegerme?

• Evite poner BNPL en una tarjeta de crédito, si puede. Utilice una tarjeta de débito o una cuenta bancaria, y mantenga suficiente dinero en su cuenta para cada pago.
• Si debe usar una tarjeta, asegúrese de poder pagar el saldo completo ese mes. Si no, utilice la tarjeta con la tasa de interés más baja.
• Lleve una lista de todos sus préstamos BNPL: la cantidad, de dónde proviene cada pago y cuándo vence.
• Establezca recordatorios para las fechas de entrega, y 
• Contacte con la empresa de inmediato si cree que va a atrasarse un pago.

Puede aprender a usar BNPL de forma más segura, o decidir no usarlo en absoluto. 

👉 Aprenda a utilizar los préstamos BNPL de forma responsable.