Si un cobrador de deudas se comunica con usted, debe enviarle una carta especial llamada aviso de validación. A veces, esta carta se incluye en el primer mensaje que recibe del cobrador. El aviso contiene información importante sobre la deuda y sus derechos. Le explica, por ejemplo, cómo puede disputar la deuda si cree que no le pertenece. El cobrador está obligado a enviarle este aviso dentro de los 5 días desde la primera vez que se comunica con usted. Esta regla está establecida en una ley federal llamada Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA, por sus siglas en inglés).
Información incluida en un aviso de validación
El aviso de validación debe incluir información clave sobre la deuda. Por lo general, esto incluye el monto que usted debe, el nombre de la persona o empresa a la que se le debe el dinero y una declaración que explica sus derechos legales. El aviso también debe informarle que usted tiene derecho a pedir más información si cree que no debe esa deuda. En Illinois, los cobradores de deudas también deben identificarse claramente y decirle cómo puede comunicarse con ellos.
¿Quién lo está contactando?
En la parte superior del aviso de validación verá el nombre y la información de contacto de la empresa que intenta cobrar la deuda. Tenga en cuenta que esta empresa puede no ser la misma con la que usted contrajo la deuda originalmente. Podría tratarse de una agencia de cobranza o de una empresa que compró la deuda.
💡 Por qué es importante: lo ayuda a saber quién le está contactando y cómo comunicarse con esa empresa si tiene preguntas.
Su número de referencia
La carta incluirá un número de referencia o de cuenta. Este número ayuda a la empresa a encontrar su cuenta más fácilmente.
📝 Consejo: anote este número o guarde la carta en un lugar seguro.
A quién le debía dinero originalmente
El aviso puede indicarle el nombre del acreedor original, es decir, la empresa a la que usted le debía dinero en primer lugar.
Busque un texto como este:
North South Group es un cobrador de deudas. Estamos intentando cobrar una deuda que usted tiene con el Banco de Rockville.
💡 Por qué es importante: lo ayuda a saber si la deuda realmente es suya.
Cuánto debe
El aviso debe mostrar:
- El monto total de la deuda
- Cualquier interés, tarifa o cargo agregado o eliminado desde que la cuenta fue enviada a cobranza
- El saldo actual
🔎 Consejo: revise estos números para ver si le parecen correctos.
Su fecha límite para responder
La carta debe informarle que usted tiene 30 días para disputar la deuda.
- Si usted disputa la deuda dentro de ese plazo de 30 días, tiene derechos especiales según la ley. El cobrador de deudas debe dejar de intentar cobrarle hasta que le proporcione un comprobante. Además, debe informar a las agencias de informes de crédito que la deuda está en disputa.
- Si usted disputa la deuda después de los 30 días, el cobrador todavía debe informar que la deuda está en conflicto. Sin embargo, ya no está obligado a dejar de cobrar ni a proporcionarle comprobantes.
📆 Importante: envíe su carta de conflicto dentro de los 30 días posteriores a la fecha del aviso de validación. Si lo hace a tiempo, el cobrador no podrá seguir contactándolo hasta que le entregue comprobantes sobre la deuda.
Qué puede hacer usted con un aviso de validación
Un aviso de validación le otorga el derecho a disputar la deuda. Si usted cree que no debe ese dinero, puede escribirle al cobrador de deudas. Tiene 30 días desde que recibe el aviso para solicitar más información sobre la deuda oIndicar que usted no la debe. Si usted solicita comprobantes, el cobrador debe detener el intento de cobro hasta que le proporcione información que demuestre que la deuda es suya.
Cómo la ley de Illinois lo protege
En Illinois, se aplican leyes federales y estatales que regulan la cobranza de deudas. Estas leyes exigen que los cobradores de deudas lo traten de forma justa y le den información veraz. Si un cobrador no le envía un aviso de validación o le proporciona información falsa, está infringiendo la ley. Si cree que sus derechos han sido violados, podría tener derecho a obtener ayuda legal.
Si usted no responde al aviso
Si no responde al cobrador de deudas dentro de los 30 días, puede perder algunos derechos importantes. Pero esto no significa que usted acepte que debe el dinero ni que no pueda disputar la deuda más adelante. Esto es lo que cambia si no responde a tiempo: el cobrador de deudas puede seguir intentando cobrarle, sin tener que demostrar que usted realmente debe el dinero. También pueden seguir llamándole o escribiéndole. Pero recuerde: no responder al aviso no significa que la deuda sea suya. Todavía puede decir que la deuda es incorrecta más adelante. También puede informar a las agencias de informes de crédito que no está de acuerdo con la deuda, si esta aparece en su informe de crédito.