Depende del tipo de deuda que tenga. Existen dos tipos de deuda: garantizada y no garantizada.

Deuda garantizada

La deuda garantizada está respaldada por algo que usted posee, como una casa o un automóvil. Las hipotecas y los préstamos de automóviles son tipos comunes de deuda garantizada.

Si usted se atrasa en los pagos de un préstamo garantizado, el acreedor puede tomar los bienes que respaldan su préstamo. Esto podría incluir:

• Recuperar su automóvil
• Ejecutar la hipoteca de su casa

El acreedor también puede demandarlo y obtener una sentencia monetaria, como se describe a continuación.

Deuda no garantizada

La deuda no garantizada no está respaldada por ninguno de sus bienes. La deuda de tarjetas de crédito y la deuda médica son tipos comunes de deuda no garantizada.

Un acreedor debe demandarlo y obtener una sentencia antes de poder quedarse con cualquiera de sus bienes. Una vez que un acreedor tiene un fallo, puede comenzar a cobrar la deuda. Esto puede incluir:

• Embargar parte de su salario
• Retirar dinero de su cuenta bancaria
• Colocar un gravamen sobre su casa

Bienes protegidos frente a las cobranzas

Incluso si un acreedor gana una sentencia en su contra, la ley no le permite quedarse con todo. Parte de su propiedad e ingreso está protegido.

Algunas cosas, como parte de su salario, están protegidas automáticamente. 

Para la mayoría de las demás propiedad, tiene que presentar la demanda de protección usted mismo. En la Audiencia de citación, usted lo hace llevando su información financiera y diciéndole al juez qué posee. Así que ayuda saber de antemano qué puede proteger.

Protecciones de nómina

La ley protege la mayor parte de su nómina. Un acreedor solo puede tomar una pequeña parte.

En cada periodo de pago, el acreedor puede tomar la cantidad menor de estas dos:

• 15% de su salario bruto (su sueldo antes de impuestos), o
• La parte de su salario neto que supera los $675 a la semana.

Esos $675 provienen de una norma que protege 45 veces el salario mínimo de Illinois cada semana. El salario mínimo es de $15.00 por hora (a fecha del 1 de enero de 2025), y 45 × $15.00 = $675.

Como el acreedor solo recibe la cantidad menor, sus primeros $675 de pago neto cada semana siempre están seguros.

Ejemplos (estos usan el pago semanal):

• El salario neto es de $675 o menos: no se puede quitar nada. Todo está protegido.
• El salario neto es de $700: solo se podían tomar los $25 por encima de 675.
• El salario neto es de $1,000: La cantidad superior a $675 es de $325, pero el 15% del salario bruto suele ser menor, por lo que el acreedor puede quedarse con el 15% de su salario bruto (alrededor de $150-$200).
• El salario neto es de $2,000: El acreedor puede quedarse con el 15% de su salario bruto (alrededor de $300-$450) porque esa cantidad es menor que la que supera los $675.

Ingreso totalmente protegido frente a cobros

Algunos tipos de ingreso están completamente protegidos. Un acreedor no puede tomar ninguno de este dinero:

• Prestaciones del seguro social y SSI
• Beneficios del seguro de desempleo
• Beneficios para veteranos y algo de paga militar
• Beneficios de compensación a los trabajadores
• Asistencia pública o prestaciones sociales
• Usted recibe la manutención de hijos y manutención (alimony)
• Pensión e ingreso de retiro protegido por la ley estatal

Propiedad que puede proteger de las cobranzas 

La ley de Illinois le permite proteger ciertos bienes de la mayoría de las cobranzas de deuda, pero puede que necesite presentar la documentación y acudir a la corte para reclamar estas exenciones.

Dinero y Bienes personales

Puede proteger hasta $4,000 en cualquier propiedad que elija (llamado el "wildcard"). Esto puede incluir dinero en una cuenta bancaria. Para sentencias dictadas en 2020 o posteriores, $1,000 en una cuenta corriente o de ahorros están protegidos automáticamente hasta la audiencia de la citación.

Coche

Puede proteger hasta $3,600 de capital que ha acumulado en su coche.  

Para encontrar su capital, verifique el valor actual de su coche y reste la cantidad que aún debe en su préstamo. Puede consultar el valor actual de su coche poniendo su información en el Kelley Blue Book.

Inicio

Puede proteger hasta $50,000 de patrimonio en su vivienda si vive solo.  Puede proteger hasta $100,000 en el capital de su vivienda si vive con otra persona.  

Para encontrar el valor que ha acumulado en su vivienda, averigüe el valor actual de su vivienda y reste la cantidad que debe en su hipoteca.  Puede obtener una estimación del valor de su casa poniendo la dirección en Zillow, Realtor o Redfin.

Si usted tiene más de la cantidad protegida de patrimonio en su vivienda, un cobrador puede imponer un gravamen sobre su propiedad. Esto significa que usted tiene que devolver el gravamen antes de poder vender o refinanciar su vivienda.  

Otra propiedad protegida

• Artículos cotidianos: muebles, electrodomésticos, ropa, teléfonos, ordenadores, mascotas y artículos médicos, siempre que cada artículo valga menos de $5,000.
• Necesidades: Ropa que necesita, libros del colegio y fotos familiares.
• Joyería: Una pieza valorada hasta $5,000.
• Herramientas de trabajo: Herramientas que necesita para su trabajo, hasta $2,250.
• Seguros y pagos por lesiones: Muchos seguros de vida y rentas para cónyuge o dependiente, y pagos por lesiones personales de hasta $22,500.
• Ahorros para la universidad y Discapacidad: Dinero en Illinois 529 ahorros universitarios y cuentas ABLE. (Hay límites en el dinero que añadió recientemente.)